Instruire les sinistres, répondre aux assurés, suivre la conformité des produits : des agents Claude qui préparent le travail des gestionnaires et des experts, dans le cadre de DORA, de Solvabilité II et de l’AI Act.
Un agent IA pour l’assurance est un agent Claude qui traite les tâches documentaires de la chaîne assurantielle : ouverture et instruction des sinistres, réponses aux assurés, contrôle des pièces, veille sur la conformité des produits. Il signale les dossiers atypiques et laisse aux gestionnaires et aux experts l’indemnisation, la tarification et toute décision qui engage l’assuré.
L’assurance cumule réglementation financière, protection du consommateur et données sensibles. Quatre textes structurent ce qu’un agent peut faire, et à quelles conditions.
Les entreprises d’assurance et de réassurance entrent dans le champ de DORA (UE 2022/2554), applicable depuis le 17 janvier 2025. Un modèle d’IA hébergé par un prestataire suit les mêmes règles que tout service informatique : contrat, registre d’information, tests, et stratégie de sortie si le service soutient une fonction critique ou importante.
L’annexe III de l’AI Act classe à haut risque les systèmes d’évaluation des risques et de tarification des personnes physiques en assurance vie et en assurance maladie. La gestion d’un sinistre automobile n’y figure pas, la tarification santé si. Les obligations s’appliquent à partir du 2 décembre 2027.
Solvabilité II impose un système de gouvernance efficace et des politiques écrites, notamment sur la gestion des risques et, le cas échéant, la sous-traitance. Un agent qui repose sur un prestataire externe peut relever des règles de sous-traitance : s’il touche une activité critique ou importante, l’ACPR en est informée au préalable, et l’assureur en reste pleinement responsable.
La directive sur la distribution d’assurances (DDA) impose de proposer un contrat cohérent avec les exigences et les besoins du client. Un agent peut préparer le recueil des besoins ou comparer des garanties ; le conseil et sa traçabilité restent de la responsabilité du distributeur.
L’agent ouvre le dossier, contrôle les pièces reçues, relance les manquantes, confronte la déclaration aux garanties du contrat et signale les incohérences. Le gestionnaire reçoit un dossier prêt à trancher, l’expert les cas qui le justifient.
Déclarations répétées, pièces retouchées, chronologie improbable : l’agent repère les signaux et explique pourquoi un dossier mérite un second regard. Il ne qualifie jamais une fraude, il transmet au service dédié.
Questions sur une garantie, suivi d’un remboursement, attestations : l’agent répond à partir du contrat réel de l’assuré, en citant la clause, et oriente vers un conseiller dès qu’une réclamation ou une situation sensible apparaît.
Relecture des documents d’information, cohérence entre conditions générales et supports commerciaux, suivi des évolutions réglementaires : l’agent prépare les écarts, la conformité valide.
Tarification santé ou vie, refus de prise en charge, résiliation : ces décisions engagent l’assuré et relèvent, pour certaines, du haut risque. Elles restent humaines. L’agent travaille en amont, sur la préparation et le contrôle.
Les données de santé sont une catégorie particulière au sens du RGPD. Leur traitement par un agent se décide au cadrage : base légale, minimisation, hébergement, et habilitations limitées au strict nécessaire.
Journal des actions, sources consultées, version du modèle : chaque dossier traité par l’agent peut être reconstitué pour l’audit interne, le contrôle de l’ACPR ou une réclamation.
On part de vos processus et de vos contraintes réglementaires pour identifier le premier agent utile, et le cadre qui va avec.